銀保監(jiān)會(huì)：小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果劃分四個(gè)等級(jí)
2020-04-13 15:11????淮安市融資擔(dān)保集團(tuán)????
一、制定《辦法》的背景是什么？
近年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作。2019年4月初，中辦、國(guó)辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出建立分類監(jiān)管考核機(jī)制，指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)夯實(shí)小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部激勵(lì)傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化信貸資源配置的意見(jiàn)。2019年上半年，全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)《中小企業(yè)促進(jìn)法》實(shí)施情況開(kāi)展執(zhí)法檢查，對(duì)健全小微企業(yè)等普惠金融的激勵(lì)機(jī)制提出了具體要求。
為及時(shí)貫徹落實(shí)相關(guān)工作部署要求，銀保監(jiān)會(huì)在全面梳理現(xiàn)有政策制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合各方反映的小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)踐中的問(wèn)題，起草了《辦法》，研究提出一套以信貸服務(wù)為主、覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評(píng)價(jià)方法和指標(biāo)，探索建立系統(tǒng)化、制度化、長(zhǎng)效化的小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制。
二、根據(jù)《辦法》，監(jiān)管部門將從哪些方面對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)？
監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況的監(jiān)管評(píng)價(jià)，主要涵蓋五個(gè)方面的評(píng)價(jià)要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶細(xì)分、服務(wù)覆蓋面等情況。二是體制機(jī)制建設(shè)情況，包括綜合服務(wù)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、資源配置機(jī)制、核算與考核機(jī)制等情況。三是重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況，包括小微企業(yè)續(xù)貸、授信盡職免責(zé)、金融服務(wù)信息披露等情況。四是產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況，包括信用信息運(yùn)用方式、產(chǎn)品服務(wù)模式、服務(wù)效率提升、信用貸款及中長(zhǎng)期貸款投放等情況。五是監(jiān)督檢查情況，包括規(guī)范服務(wù)收費(fèi)、報(bào)表數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況。
每類評(píng)價(jià)要素下設(shè)若干項(xiàng)指標(biāo)，監(jiān)管部門對(duì)每項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分，并根據(jù)匯總后的綜合得分，將評(píng)價(jià)結(jié)果劃分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)等四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)。
三、商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果將如何運(yùn)用？
《辦法》明確，將通過(guò)以下方式強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，進(jìn)一步發(fā)揮監(jiān)管評(píng)價(jià)的導(dǎo)向作用：一是向單家商業(yè)銀行通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果。二是將評(píng)價(jià)結(jié)果抄送商業(yè)銀行的有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財(cái)政、國(guó)資等相關(guān)上級(jí)機(jī)構(gòu)，以及人民銀行等部門。三是將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評(píng)先創(chuàng)優(yōu)、政策試點(diǎn)、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)等的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評(píng)價(jià)結(jié)果較好的商業(yè)銀行。四是對(duì)于評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)、四級(jí)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將提出針對(duì)性的改進(jìn)措施，并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)。
此外，《辦法》還明確，商業(yè)銀行應(yīng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微金融業(yè)務(wù)條線績(jī)效考核的重要參數(shù)，每年應(yīng)當(dāng)通過(guò)社會(huì)責(zé)任報(bào)告、年報(bào)等形式，向社會(huì)公眾公開(kāi)披露本行上年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。
四、小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)工作如何組織開(kāi)展？
小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)工作按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監(jiān)管評(píng)價(jià)組織機(jī)制，按年度開(kāi)展評(píng)價(jià)。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管評(píng)價(jià)，地方性法人銀行由屬地銀保監(jiān)局進(jìn)行監(jiān)管評(píng)價(jià)。
評(píng)價(jià)工作將按照以下流程進(jìn)行：首先，商業(yè)銀行按照《辦法》對(duì)本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開(kāi)展自評(píng)。第二個(gè)環(huán)節(jié)是，銀行自評(píng)完成后，監(jiān)管部門全面收集商業(yè)銀行相關(guān)信息，為監(jiān)管評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備。第三環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評(píng)結(jié)果，并結(jié)合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況，開(kāi)展監(jiān)管初評(píng)。第四環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門在初評(píng)基礎(chǔ)上，對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復(fù)審。第五環(huán)節(jié)，復(fù)審結(jié)束后，監(jiān)管部門向被考核的商業(yè)銀行通報(bào)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果。最后是檔案歸集環(huán)節(jié)，年度小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)工作結(jié)束后，做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。
為深入貫徹黨中央關(guān)于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略決策，落實(shí)全國(guó)人大、國(guó)務(wù)院有關(guān)進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的一系列工作部署、意見(jiàn)和要求，更加有效地發(fā)揮監(jiān)管政策的引導(dǎo)激勵(lì)作用，全面評(píng)價(jià)和改進(jìn)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)起草了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）》（征求意見(jiàn)稿，以下簡(jiǎn)稱《辦法》），現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)各界反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修改完善《辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。
《辦法》共六章三十二條，包括總則、評(píng)價(jià)體系、評(píng)價(jià)機(jī)制、評(píng)價(jià)流程、評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用、附則等?！掇k法》的制定以“正向激勵(lì)為主，適當(dāng)監(jiān)管約束，明確差異化要求，合理體現(xiàn)區(qū)分度”為指導(dǎo)思想，堅(jiān)持“定量評(píng)價(jià)與定性評(píng)價(jià)并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵(lì)與適當(dāng)約束并舉”的原則，主要涵蓋以下內(nèi)容：一是明確評(píng)價(jià)內(nèi)容，設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)。對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，明確具體指標(biāo)、賦分規(guī)則及評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)。二是確定評(píng)價(jià)機(jī)制，規(guī)范組織開(kāi)展方式及流程。監(jiān)管部門按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監(jiān)管評(píng)價(jià)組織機(jī)制，按年度開(kāi)展評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)工作分為銀行自評(píng)、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評(píng)、監(jiān)管復(fù)審、評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)、檔案歸集等環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)有具體的職責(zé)分工和工作要求。三是加強(qiáng)評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，充分發(fā)揮激勵(lì)引導(dǎo)作用。明確評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用方式，突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導(dǎo)向作用。
制定《辦法》是銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)商業(yè)銀行緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措，通過(guò)整合小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策要求，形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，全面科學(xué)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，引導(dǎo)和激勵(lì)商業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)黨和國(guó)家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。